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网贷之家讯 2013年3月，北京的P2P网贷平台和信贷上线了；2017年11月3日，这家低调的平台，成功登陆美股，成为国内互联网金融公司在美国纳斯达克上市第一股。
从成立到上市，和信贷用了4年时间。而这4年里，中国的互联网金融行业可谓风起云涌。如今回过头去看，与和信贷同时或更早上线、目前依然正常运营的P2P平台，已不足200家。
大浪淘沙，在激烈的竞争中，和信贷这匹“黑马”终于冲出重围，成为继宜人贷、信而富之后，第三家直接上市的P2P网贷平台。
在许多人的印象中，和信贷是一家十分低调的公司，突然有一天，它就上市了。有人问，这家默默无闻的平台，为何能上市？优势何在？也有人问，是和信贷资本运作的好？
和信贷CEO周歆明对网贷之家表示，行业内很多人用“黑马”一词来形容和信贷，“其实是对我们这些年发展的肯定，也是对于中国互联网金融市场的肯定。”
他坦言，“说实话，我们没有背景，也没有任何稀缺的资源，更没有什么可依赖的。除了开放心胸、自力更生，我们还有什么呢？最多再加一个艰苦奋斗，来缩短与竞争对手的差距。”
顺势而为，掘金信贷市场
“上市的那一刻，百感交集。激动、兴奋，但是同时也感到了压力与责任。”作为伴随和信贷一路走来的“家长”，周歆明百感交集。
他说，上市之前，要服务好借款人、投资人（出借人），但成为一家上市公司后，除了要考虑平台的借款人和投资人，还要为资本市场的投资者考虑，肩上的责任更重了。“上市这一刻，只是一个开始。”
对于和信贷为何能成功上市，周歆明给出了答案。
首先，抓住了消费信贷这一“风口”。“互联网金融平台正是解决了中国新兴中产阶级日益增长的消费需求，而且这一需求非常大。在刚刚过去的十九大报告中，明确提出要提高金融服务实体经济的能力。消费信贷作为国家大力提倡和扶持的行业，非常符合国家普惠金融的政策方针。消费金融行业也一度被市场看好。”他称。
“我们的业务模式得到了美国资本市场的认可。纳斯达克侧重于吸收具有增长潜力的Fintech企业上市，上市公司集中在金融、科技、互联网等高速成长的行业。”周歆明进一步表示，中国互联网的发展速度有目共睹，而互联网以及移动终端的普及和金融创新的快速成长，让中国的互联网金融进入到一个爆发阶段。在全球金融科技信贷市场上，中国的市场规模稳居第一，也得到了国际清算银行的承认。
“海外的业界对于中国的金融科技的蓬勃发展，是持积极正面的态度。从宜人贷到和信贷的上市，也充分说明了美国资本对于中国互联网金融的认可，美国投资者对互联网金融企业前景的乐观。”
为了合规，大刀阔斧
和信贷成立初期，其主要业务为抵押贷款，个人信贷的占比很低。据周歆明介绍，从2015年开始，和信贷着手为资产转型做准备并进行试水；2016年初开始，将“小额分散”策略，提升到公司战略层面。
他表示，选择信贷市场，除了基于看好中国信贷市场的发展前景，也是出于合规的考虑。“2016年监管细则颁布以来，我们进行了快速的战略转型，将自己的产品重新定位。进入消费金融领域，坚持小额分散。”
周歆明坦言，放弃房贷业务对和信贷而言，确实是一个重大的决策。“之所以能够短期内能转型成功，是因为对此做了充足的准备以及坚定走合规化之路的决心。”
不过，正是这一次的果断转型，和信贷享受到了消费信贷市场的红利，平台业务快速增长。
根据招股书，2015至2017财年，和信贷的信贷业务成交量分别为3872.9万、6.4亿元和22.6亿元，2017财年的同比增速超过250%。与此同时，在2016年、2017年财年，其净利润分别为353.8万美元、857.1万美元，净利润增长率分别达1110%和142%。而此前，和信贷在截至2015年3月31日的这一财年净亏损35万美元。
数据同时显示，今年上半年，和信贷实现净收入1511.3万美元，同比增长286.7%；净利润890万美元，同比增长575%。
“一直以来，我们认定这样一句话：合规是行业立足之本，风控是行业核心竞争。和信贷成立初期就把诚信、风控、合规放在首要位置，我们组建了银行级风控体系为投资者保驾护航，超过300人的专业风控团队，构建了完善的贷前、贷中和贷后风控系统。”周歆明称。
定位“小而美”并精耕细作
和信贷的成功上市，让人们看到了一家“小而美”平台的转型之路，也为国内中小型网贷平台提供了一些借鉴意义。在周歆明看来，“和信贷能走到今天，作为自己内部人员，我们其实把自己归结与做事稳健踏实。我们一直很严谨的进行平台运作。”
他坦言，不可否认，无论是传统金融还是科技金融，都有对于资金的需求。上市融资对于互联网金融企业而言，意味着更多的资金支持，借助资本市场的力量，突破自身发展的瓶颈，也可以为企业更长远的发展打下一个良好的基础。上市不仅是一个很好的融资渠道，对于一家平台的品牌形象都有一定的好处。
对于上市后下一阶段和信贷的目标与规划，周歆明称，将积极切入更多新的消费场景，获取第一手的客户，同时，还将加大风控与技术团队的投入。
如果说互联网金融的上半场是野蛮生长，那么下半场比拼的，或是细分领域的深耕。虽然每家平台都有自己面向的人群和细分领域，但是未来的竞争，风控体系、运营成本、资金成本三个方面的实力竞争，依然会是重要的考察因素。（网贷之家 文/牧晨）
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