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我身边的意外风险故事两则
导读：保险如家中的雨伞，风雨来时，为你挡风遮雨~因为我们不知道，明天和意外，哪个先来。励志故事网的小编给大家整理了我身边的意外风险故事两则，一起来看看吧。
故事一：
2019年7月12日下午14:33，我突然接到一个电话：“喂，刘总，我刚在医院做完检查，下周检查报告会出来，初步认定是癌，我的保险能报销吗？”
听到这个消息犹如晴天霹雳，我的心情突然沉了下来，毕竟这个客户是刚刚30岁出头的职场新锐，我想这无论对谁都是一个沉重的打击。
我回答道：“放心吧，可以赔，我来处理，什么癌？”
对方答道：“甲状腺癌…”
听到甲状腺癌后，我的心情才突然阴转晴，因为从医学角度来看，这是不幸中的万幸，这是20年存活率最高的恶性肿瘤。曾经有个著名的医生调侃过这么一句话：“如果你一生一定要得一种癌，那你一定要选甲状腺癌。”
美国Mayo医学中心（美国最著名的医学中心之一）根据大宗病例的统计分析得到一套评分系统——MACIS系统——来判断甲状腺癌的20年存活率。
M代表是否有远处（肝、肺）转移是：+3分无：+0分
A代表年龄小于39岁=3.1分大于40岁=0.08*岁数（分）
C代表肿瘤是否完全切除否：+1分是：+0分
I代表是否侵犯甲状腺外组织是：+1分否：+0分
S代表肿瘤大小（直径）0.3*肿瘤直径（cm） 6分：20年生存率是99%;6 6.99分: 20年生存率是89%;7 7.99分: 20年生存率是56%;≥8分: 20年生存率是24%
挂断电话，我的心情久久不能平静，又拿起电话，拨打了保险公司的保报案电话，完成了理赔报案，拿到了理赔报案号，这是比较重要的编号，要填写在理赔申请书上，因此一定要报案，不要直接去理赔，而且要注意理赔时效（虽然人身险理赔时效长达5年（寿险5年，非寿险2年），但避免因理赔拖延太久而使保险事故性质变化，能早理赔尽量早。）
《保险法》第二十六条：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
一周后，她的材料完全准备完毕，我去她家拿理赔材料，并让她亲笔签署理赔申请书（理赔申请一定要本人签字，而且理赔可以代办，一般提交身份证复印件就可以，有的公司需要身份证原件拍照，一定记得提前问好。）
当我看到YZ时，她的气色和心情比我想象的好很多，这也说明了任何疾病都不可怕，只要调整好心态，一切都是小事。
YZ是笔者2012年的一个客户，因对本人和保险的认可，给自己和老公分别投保了一份重大疾病保险，保额都是20万，保障终身，保费合计14580元（她：7080元/老公：7500元），2017年入院10天，此次看病整体医疗费用为28819.13元。
最后的理赔结果是：递交理赔申请后的第5天，理赔款到账了：216891.23元（20万的保额+5年的保额分红16891.23元）
一个理赔案件就此告一段落，既实现了保险的意义，也体现了笔者的价值，在客户发生风险后第一时间，实现投保时的承诺。
医疗报销保险留好发票或者医疗收据，这个是无法补开的，病例、诊断证明丢了都无所谓，因为这些可以补开，拿着身份证原件去医院的档案室即可申请，记得盖章，你的医疗发票丢了你的理赔可就真的泡汤了。
比如一次住院花了1万元，在两家保险公司分别购买了两份保额是1万元的住院医疗报销，保额共计2万元，能不能先去一家保险公司报销1万元，再去另一家保险公司重复报销1万元呢？
答案是不能，即使住院病历、小结、诊断证明都可以重复复印，但住院发票只有一张，保险公司报销过后是要回收的，如果没有完全报销，会同时开立分割单，拿着没有报销部分的分割单再去另一家公司报销剩余的部分是可以的。
但如果在两家保险公司同时购买了给付型健康险20万元，如重大疾病保险，就可以同时去两家保险公司拿着两份住院病历、疾病检查报告去进行理赔，共计40万元，因为重大疾病保险的理赔不看你花了多少钱，只看你得了什么病，是否达到了合同要求的疾病程度，因此确诊检测报告是必须有的，住院发票不需要提供。
《保险法》第二十三条规定：
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
根据这条法律可以看出，即使案件非常复杂（重大疾病是否确诊/身故原因等），也必须在30天内做出核定，核定后10天内赔付保险金，这是《保险法》明确规定的，这让理赔受到了监督，这些法律条文都会写进保险产品的条款当中，你手中的合同里一定有这个条款，有些公司还会比保险法规定的时间更短，如规定5日内核定的，案例如下：
很多产品都是有保障残疾的，保险公司都会根据残疾等级按比例理赔，比如全残按100%理赔，3级残疾按80%理赔等等。
提别需要注意的是：涉及残疾定级的，要联系保险公司到指定评定机构定级，不建议自己定级，因为标准会有不同，避免自己定级结果不被保险公司认可。
恶性肿瘤的理赔重点是：确诊病例报告。
也就是要告诉保险公司，恶性肿瘤是医院确诊并由化验报告的，这就是理赔的保证，如果门诊确诊，要同时提交诊断证明，如果住院确诊，主要提交的是住院病历。
心梗的理赔主要看肌酸激酶或肌钙蛋白的异常增高检测和异常心电图，这些都在住院病历中体现，也就是心梗的理赔一定要有详细的住院病历，诊断证明可有可无。
这是条款中要求的（下列至少满足3项才可以理赔）：
（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
条款中明确写明：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
这是理赔的要点，要么做了肾移植手术，要么进行了90天以上的有规律透析透析，这里指的不是90天连续透析，而是90天的连续有规律透析，如每周一次。透析可以在医院门诊进行，有门诊血液透析病历，保险公司也会认可客户自己在家里做透析的记录，要点是开药发票及明细，最好再提供家中透析的个人记录。
总结一句话就是，理赔并不难，保险公司也并不是只收费不理赔的机构，关键在于风险事故是否符合条款，递交材料是否齐全。符合——理赔；不符合——拒赔。
故事二：
那时候，我们面对的都很轻易拥有。
小到吃饭的享受，大到汽车房子都有。
那时候，我们从容的过日子。
台风来临之际你会给窗户贴上胶纸。
因为也许你知道，玻璃一张700元，又或者你担心需要收拾碎玻璃，于是你给它贴上胶纸，不想碎了满地。
可惜胶纸保护了玻璃，你没有看到风险。
那年汽车轮胎爆了，撞上了花盆，车头凹下去一块，虽然你焦急的心态，但很快就过，汽车保险为你报销了维修的费用。
这次你又可惜没看到风险的压力。
那年夏天，我说让你给自己买一份人寿，你说你有钱，没用，我又让你给孩子买一份，可惜你没有。
去年检查，你肾功能受损，可惜你没有保险，一天500，三天1500，一个月15000，试问，你有的钱花完了。还能再有吗?
你说可惜没有买保险，我日记本我记着很清楚，2012年我给孩子投了一份人寿，50万的保额，可惜那钱不是来自一个负责任的男人口袋。你说的可惜，我用了好几十次的回应你，没有可惜。虽然你有钱，可惜你没有好好把握，身体比你的钱还值钱。可惜你没有懂。
一个真实的故事，一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。
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