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投资,是一门“舍得”的艺术,有舍才有得。对专业投资者来说,指数基金定投显然不是最优的投资方式;但是为什么又说它最适合散户投资呢?答案就在于,它究竟舍掉了什么。
首先,基金定投,相当于放弃了“择时”。股票投资盈利,无非就是做好两个方面:一是“择时”,就是选择进出场的时机,比如在熊市末期牛市初期入市,在牛市末期熊市初期离场。二是“择股”,就是选择要买卖的股票,比如买入走势优于市场平均走势的股票,卖出走势差于市场平均走势的股票。而基金定投,则是通过长时间小批量的建仓,摊平持仓成本。那么,很明显,基金定投从策略上就放弃了寻找最佳的入场点的时机。
其次,低估,价格总是围绕价值上下波动,低估意味着安全边际较高,后期在低估上方时间更长,降低了投资风险。有点价值投资的意味,买入后不用担心被套,因为下行幅度有限,反而向上波动可能性更大,长期持有取得好收益相对容易。
再则,基金定投确实是不错的投资方式,被称为懒人投资,大大降低了投资难度,模糊投资时机选择。采用均价买入策略,平摊成本,降低投资风险。即使入场时机没把握好,出现负收益,也可以坚持定投,通过“定投微笑曲线”来实现正收益。
进入7月以来,股市火热,很多新手投资者入场买基金,准备分一杯牛市的盈利成果。但是一些投资者想着赚大钱,什么基金火就买什么基金。比如就有网友在最近买了医疗和科技基金,7月16日就迎来了大幅下跌,估计还没有开始盈利,就开始接受亏损了。因此普通投资者还是选择宽基指数进行定投,一般有沪深300指数、中证500指数和创业板指数等,目前创业板指数估值比较高,而沪深300指数和中证500指数还在估值偏低的位置上,目前还可以定投,虽然收益率比热门基金小一些,但是相对来说风险也小,适合刚开始进行基金定投的普通投资者。
总之,低估值指数基金定投有原理简单和容易操作等优点,长期坚持可以获得市场平均收益率,因此是最适合散户的投资理财方式之一。
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