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网络上很著名的一个段子:中国美国两个老太太死后碰面了,美国老太太说我住了三十年的大房子,终于还清了所有贷款。中国老太太说我攒了三十年的钱终于买了一套新房,还没住过。这个故事广为流传,成为推销贷款的最好理由。众多专家学者都说这是思想观念方面的问题,其实不然,这更多是个经济学问题。
目前中国房贷节节攀升,众多房奴不得不还贷到二三十年后,已经也成了“美国老太太”,是大家的思想观念都转变了吗,恐怕不是吧,一切的问题背后根源都是经济问题。这个经济问题就是货币超发问题。
货币超发是一个全世界性的问题,一旦经济发展有个风吹草动,就会满社会见到货币宽松的声音,无论是国内还是那些西方国家,大体一个套路。放水经济已经成为当前经济学界“万金油”法宝,经济危机货币放水,发展降速货币放水。大家仔细回想一下,我们有货币收缩的时期吗,可能大部分人对货币紧缩都没有任何印象,大家只见放水,却从未见过紧缩。
这是为什么呢。原因很简单,了解现代经济学常识的人都清楚,没有科技创技术革命就不可能带来经济的大发展,依靠货币超发带来的经济增长不过是个数字游戏,目前状态下的世界经济就是一块“注水肉”。
从蒸汽机发明将人类带入蒸汽时代,再到电力的应用进去电力时代,最后到计算机应用,这些技术创新造就了一个个伟大的时代,所以说技术创新是干货,是能够快速贴膘的饲料,要想多吃肉就得靠干货长肉。
可如果饲料用完了怎么办,就如同目前世界经济所处的阶段,计算机应用带来的红利已经差不多耗尽,以美国为首的西方占据了计算机时代最前端的部分,比如互联网的根服务器,核心代码,安卓苹果等系统;以日本韩国印度等为代表的国家赶上了第二班车,与西方国家共同占据了中间部分,如软件行业、半导体制造等;中国则抓住的是末班车,发展起来的多是各类应用创新,如电商、社交、娱乐、短视频等。当这些科技红利耗尽,而新的创新技术还没有出现,没有了饲料,那怎么办呢,为了多卖些斤两只能不管肉的品质拼命向肉中注水。
超发货币怎样实现GDP增长:“注水”其实很简单,让货币的增速高于实际GDP增速,这样货币供应大于实际需求,于是多出的货币就会被投入到社会中,并最终部分流入实体行业、股市、房市等,这样带动下实体行业会有些增长,同时股市、房市等资产价格就会升高,相应的持有人资产增加,市场也就活跃了;与之相对应的,财富增加带来消费和投资的增加,GDP自然就增长了。
两大副作用:超发的货币并不能真正带来财富,那么它所实现的财富增长是怎么实现的呢,其实就是通货膨胀与货币贬值。通货膨胀,超发货币带来社会上大部分物价上涨,每月收入从1000元涨到了2000元,与此同时,所有的花费也都上涨了一倍,那么带来的财富增长是名义上的增长,大家的生活水平并没有提升,只是数字上的增长。货币贬值,也就是通货膨胀带来的,对于那些持有货币的客户,不可避免的带来资产贬值,贬值的部分则被货币发行者和负债者获取。
从这里大家就明白了,货币超发带来的GDP增长只是名义上的增长,并不能带来财富的增加,同时带来的是国民间财富的再分配,将储蓄者的财富再分配给负债者。
这个分析中没有加入外汇外资等因素的考量,对于大部分国家都是适用的,因为大部分国家经济发展还是主要依靠本国资金,外部因素对整个国民经济影响都不会很大,但不包括货币作为国际主要结算工具的美国,因为各国的外汇储备大部分都是美元资产,自然美国超发货币也就让全世界替他分担了通货膨胀,而作为发行者美国政府和美国国内的大部分国民受益。这也从一方面解释了为什么美国国民大部分都是负债累累,即使有财富了也都投入到股市、房市,而很少做储蓄。
国内中国老太太和美国老太太买房子的故事,根本原因也就是这里,美国人背负债务会持续受益,资产价值增加,负债持续减少,财富自然增加了。
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