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关于银行理财子公司的成立，目前已经成为银行理财的新的趋势，因此作为普通老百姓应该明确这种趋势以后对自己购买银行理财产品的影响。
首先要明确的是，银行理财子公司成立以后，银行理财产品已经不是银行的理财产品，而是银行理财子公司的产品。这一点一定要明确
以前很多人喜欢购买银行理财产品是因为银行理财产品稳健、收益稳定甚至保本理财。但是银行理财子公司成立以后，银行理财子公司成立后，固然可以使银行理财投资快捷化、专业化，进一步提升理财资管业务的主动管理能力和专业化程度。
但是银行理财子公司的成立，理财子公司是由银行全资控股的但已经是完全的独立法人经营管理主体，银行理财业务将从银行主体完全独立出来进行独立经营、自负盈亏。虽然名义上仍然是银行理财产品，但是本质上却已经是银行理财子公司的理财产品，已经完全失去了银行的特性，所谓的银行理财已经与银行没有任何关系，将来对理财产品承担经营投资与风险责任的是理财子公司而不再是银行。
成立理财子公司的目的是为了理财资金与银行的传统资金进行分离，作为专门负责银行理财的一个独立的法人主体，将以独立的法人公司治理机制完全独立开展理财产品的经营管理，与银行体系无论是法律责任还是经营风险建立了完善的“防火墙”隔离体系和机制。
当然，银行理财子公司毕竟是银行体系下的全资子公司，仍然会继承银行的企业文化和风险战略以及风险控制体系，并与银行形成战略上的一致性和业务上的错位发展，形成整体的战略布局和资源的整合，但由于以独立的法人机构的存在， 银行以投资人身份对理财子公司实施行政管理、人员配置、风险检查和资源调配等，但是理财子公司作为一个独立法人，按照公司法规定，以其全部资产独立对外承担责任，其所有的经营管理风险与银行无关。
同样按照监管规定，银行理财子公司的理财产品资金不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于主要股东的信贷资产及其受（收）益权，不得直接或间接投资于主要股东发行的次级档资产支持证券，面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产受（收）益权。从业务根本上切断了银行理财子公司与银行信贷资产的关联度，从而从根本上讲，银行理财子公司理财产品出现的任何风险与银行无关，而仅仅是银行理财子公司的理财产品，并在一定程度上提高了银行理财产品收益性同时，加大了银行理财产品的风险。
其次，普通老百姓如何购买“银行理财子公司”的理财产品？
实际上，未来的银行理财产品与其它金融机构的理财产品具有完全的同质化倾向。
那么如何选择和购买银行理财产品呢？也就是未来的银行理财子公司的理财产品呢？
一是完全看你的风险等级。根据风险偏好购买相应的理财产品
在购买银行理财产品时都会对你进行风险等级测试，一般分为五个等级，从低到高分别是R1到R5，根据自己的风险等级选择比自己的风险等级低一等级的理财产品，以确保降低风险。
二是如果你完全不想承担任何风险，那么如何选择银行理财产品呢？
建议你不要购买理财产品，而是选择国债、大额存单、大额定期存款等非理财产品，因为银行理财子公司与银行完全分割以后，完全自主承担风险，彻底打破了银行理财产品的刚性兑付，所以理论上任何理财产品都是有风险的。
三是有的人建议选择大银行的理财子公司产品，可行吗？不要看大小只看这一款理财产品好坏。
事实上未来与大银行还是小银行的理财子公司关系不大，由于不是资金池操作，也不能购买银行信贷资产，所以风险的大小取决于你购买这一款理财产品的投资经营结果，因此建议你购买风险程度相对低一点理财产品，风险自然会小一些。
四是银行理财产品由于放宽了对股票投资的限制而风险加大
由于银行理财子公司成立以后对投资股票的投资限制进一步放宽，所以理财产品的风险进一步加大，因此购买风险等级较高的理财产品要做好承担风险的思想准备，因为理财产品风险已经是实实在在的，并不仅仅是理论上的可能性。
五是在购买银行理财产品时，要认真看理财产品说明书
相信以前很多购买理财产品的消费者很少有认真看理财产品说明书的，可能太长而且很难懂，实际上在未来认真看懂理财产品说明书十分重要，特别是一些风险条款和补偿条款、赎回条款中的费用条款都十分必要。如果你没有看清楚可能会受损失，比如赎回条款，如果你在没有达到期限内赎回可能要支付巨额的赎回费用等。
（作者：麒鉴，专注财经金融分析评论，作者原创欢迎关注留言讨论，严禁抄袭）
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