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前2天写了一篇意外险的文章，让保呗儿收到一条来自灵魂的拷问：
“电动车出事故保险能赔吗？”
这事儿一句两句说不清楚，干脆开文写明白咯。
1.电动车分2种
我国是名副其实的世界第一电动车大国，前几天的新闻说了，2.5亿电动车保有量。
什么概念呢？如果说3亿杯香飘飘能绕地球1周，2.5亿电动车好歹能绕地球10周了。
一般家庭里，可能没有4个轮子，但是绝对离不开2个轮子的电动车。
除了家用，在城市里快递小哥和外卖小哥打拼的身影也离不开电动车。
电动车其实分2种：电动自行车和电动摩托车。
买电动车保险之前一定要弄清楚自家的电动车在不在保障范围内。如果买的是非机动车保险，自家是电动摩托车就尴尬了。
2.电动车的保险问题
关于电动车的保险问题，很多都涉及交通意外。
首先，如果骑电动车撞人或被撞，医保是用不了的，因为医保不保第三方责任，即“谁肇事谁承担”。
只有医保，不是扯皮医疗费就是对方肇事逃逸，你哭都没处哭去。
第二，99%的人身险会有红线标注的这2条【责任免除】：
无合法有效驾驶证驾驶：指驾驶人行为不合法，比如没驾照、驾照不符合准驾车型、驾驶证过期的——对电动摩托车适用。
无有效驾驶证照：指车子没有公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌——对电动自行车、电动摩托车适用。
一句话，如果你家电动车没上牌即使你买了意外险也赔不了。
第三，一般的意外险，只可以给自己报销、报不了第三者的意外医疗费用。
所以才会有专门的电动车意外险。
通常涵盖这3方面保险责任：
电动车盗抢：定额给付，按新旧车赔
车上人员责任：电动车主和乘客的意外伤害/医疗责任
第三者责任：骑车冲撞第三者的意外伤害/医疗责任
3.电动车意外险不好买
其实以前就有朋友问过我，想给爸妈买一个电动车意外险，问我有没有推荐。
我当时说的是：你问问当地的保险公司或者交管部门吧，我没得推荐。
通常这类产品会由当地政府或者交管部门牵头，和保险公司合作开发，算作利民政策，保费也不贵。
举个栗子
我也和保险公司工作的朋友讨论过，结论是：保险公司对电动车意外险，没开发热情，或者卖一阵子很快停售。原因无他，市场反应平淡，赔率高，亏本。
真想买而投保无门的人，保呗儿只找到一个网销产品：支付宝的电瓶车畅行意外险。供参考。
比较特别的，第三栏快递外卖专享计划，为快递小哥、外卖小哥打造的保障。
PS：注意限“非机动车”，即电动自行车。
4.电动车事故，其他险种赔吗？
除了意外险赔偿意外身故/伤残/医疗责任，其他险种：
寿险赔身故、伤残责任。
重疾险可以赔双目失明、多个肢体缺失、瘫痪等重疾规定责任。
医疗险赔偿医疗费用，在扣除社保报销、第三方补偿后，需个人承担的部分。
如果想保第三方责任，就要买专门的电动车意外险。
只要电动车有合规的行驶证，行驶过程没有违规行为，那些年你买过的保险不会辜负你。
回见！
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