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今年换了一家券商,之前券商里的资金全部转换出来了,除了在券商上买了两只基金还在。正好一只是主动型基金,一只是指数基金。8月底,主动性基金提示分红,当时也就买了1万,这会分红分了快1000块,算是比较高的分红比例了,整个投资周期,这个基金的收益率到现在大概是50%左右,整体业绩也算是不错的。
与之相比,另一只指数基金是定投分批买入的,不是一次性投入,一共投了大概2.5万吧,现在的收益也有1万多一点了,整体看大概是40%左右的收益率。我觉得这个业绩也不错了。两个基金的业绩差别不算太明显,但相比而言还是主动性基金要更好一些。
当时和这个指数基金一起定投的,还有两只主动性基金,也是市场比较有名的基金了。当时会选择这两只基金,一方面是券商客服经理的推荐,说这两个基金她们有活动,免申购的手续费;另一方面则是当时在比较玩,觉得他们也不确实不错。那时,我对基金的了解还不是特别多,也不是非常清楚指数基金和主动性基金的区别,所以在选择定投时,指数基金和主动型基金一起定投的。
在2018年大跌的时候,这些基金都经历了亏损。对所持有的基金做一次调整,相比主动型基金,我更喜欢指数基金了,也就两只主动型基金一次性换成了指数,没有更换的一只,是因为有三年封闭期,否则大概率也一并全部换到指数了。从结果来看,当初如果不换,也许现在的盈利情况会更好,但倒也没觉得有后悔。如果做出了错误的决定,无非还是因为对产品不够理解。
怎么说呢,并没有主动型基金就不能定投的说法。只要基金本身是质地很好,基金公司和基金经理值得信赖,且基金的价格还低位,那坚持定投买入还是一次性买入,都是可行的。只是,相比主动型基金对基金经理的依赖,定投指数基金可能会是更省心的选择。经过这些时间的了解 ,我觉得指数基金在这些方面有一些优势:
1、指数基金是被动跟踪指数,只要指数不死,那基金亏没的风险就不会有。只要价格便宜,总有会涨回来的一天。
2、指数基金不用去关注基金经理。尤其说挑主动型基金,还不如说是在挑选基金经理,找到一个优秀的基金经理,而且,即便过去他优秀,未来会不会继续还需要打一个问号。
3、指数的估值更容易理解,市场能找到与指数相关的估值数据,很多平台也会提供指数的估值数据,这都可以成为买入和卖出的参考依据。
所以,到底是定投指数基金还是定投主动型基金,是很个性化的选择吧,看各自的喜好,并没有标准答案。是有很多主动型基金的业绩比指数基金好,喜欢他们的好业绩,自然也要接受业绩背后可能会有的风险,能同时接纳这两点,那就没问题。
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